Smart Banking 2024: Xu hướng thanh toán không tiền mặt và ứng dụng AI trong ngân hàng

Tại Smart Banking 2024, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng nhấn mạnh xu hướng thanh toán không tiền mặt với 87% người Việt trưởng thành có tài khoản ngân hàng. Thanh toán không tiền mặt tăng mạnh, ứng dụng AI trong ngân hàng dự kiến đạt 85 tỷ USD vào năm 2030. Ngành ngân hàng cần tiếp tục bảo mật dữ liệu trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ.

Oct 30, 2024 - 16:56

Smart Banking 2024: Xu hướng thanh toán không tiền mặt và ứng dụng AI trong ngân hàng

Tại Hội thảo và Triển lãm Smart Banking 2024 do Hiệp hội Ngân hàng tổ chức sáng 29/10, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, ông Phạm Tiến Dũng, nhận định rằng thanh toán không tiền mặt đang ngày càng trở thành xu hướng phổ biến. Hiện nay, hơn 87% người trưởng thành ở Việt Nam đã sở hữu tài khoản ngân hàng, và tỷ lệ giao dịch qua kênh số của nhiều ngân hàng đã vượt mức 95%. “Nhiều khách hàng thậm chí không cần đến ngân hàng trong suốt tuần vì mọi giao dịch đều có thể thực hiện trực tuyến”, ông Phạm Tiến Dũng chia sẻ.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, ông Phạm Tiến Dũng, nhận định rằng thanh toán không tiền mặt đang ngày càng trở thành xu hướng phổ biến

Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng nhận định, thanh toán không tiền mặt đang ngày càng trở thành xu hướng phổ biến (ảnh nguồn vnexpress)

Theo thống kê trong 7 tháng đầu năm 2024, thanh toán không tiền mặt tăng mạnh với 58% về số lượng và 35% về giá trị so với cùng kỳ năm 2023. Giao dịch qua kênh Internet ghi nhận mức tăng gần 50% về số lượng và 33% về giá trị, trong khi giao dịch qua điện thoại di động tăng 59% về số lượng và 38% về giá trị. Đặc biệt, giao dịch qua QR Code tăng trên 100% cả về số lượng và giá trị. Trong khi đó, giao dịch qua ATM giảm 13% về số lượng và 6% về giá trị.

Phó Thống đốc cho biết, ngành ngân hàng đã tiến hành xác thực sinh trắc học cho khoảng 37 triệu lượt khách hàng, và từ khi áp dụng quy định mới, số lượng tài khoản lừa đảo giảm đáng kể. Tuy nhiên, ông cũng khẳng định rằng không có biện pháp bảo mật nào là hoàn hảo. Mặc dù Quyết định 2345 và Thông tư 17 đã siết chặt quy trình mở tài khoản chính chủ cho khách hàng cá nhân, vẫn còn tình trạng lách quy định bằng cách mở tài khoản doanh nghiệp và tránh xác thực sinh trắc học để thực hiện gian lận.

Ngoài ra, 51 triệu dữ liệu khách hàng tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia và các tổ chức tín dụng đã được xác minh với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, đảm bảo tính chính xác và an toàn trong quản lý thông tin. "Nếu hệ thống ngân hàng chỉ ngưng hoạt động trong 5 phút, tác động cũng sẽ rất lớn", ông Dũng nhấn mạnh, đồng thời đề xuất rằng các ngân hàng cần đảm bảo chất lượng dịch vụ và an toàn trong các sản phẩm tài chính của mình.

Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng. Theo báo cáo gần đây, 85% ngân hàng đã xây dựng chiến lược ứng dụng AI để phát triển sản phẩm và dịch vụ mới, trong đó hơn 59% nhân sự ngân hàng đang áp dụng AI vào các hoạt động hàng ngày. Đầu tư vào AI trong lĩnh vực ngân hàng dự kiến sẽ tăng lên đáng kể, từ mức 6 tỷ USD năm 2024 lên 85 tỷ USD vào năm 2030, đánh dấu mức tăng trưởng 1.400%. Điều này cho thấy ngành ngân hàng đang chuyển dịch từ mô hình truyền thống và ngân hàng số (Digital Bank) sang ngân hàng AI (AI Bank).

Tuy nhiên, ông Dũng nhấn mạnh rằng các thách thức vẫn còn, trong đó bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư luôn là vấn đề lớn cần quan tâm trong quá trình triển khai AI trong ngân hàng.