Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ?

Bạn đang có ý định mua bảo hiểm nhưng chưa biết nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ? Hai loại bảo hiểm này có gì khác nhau?

Mar 22, 2024 - 14:41

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng.

Khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận (đóng phí một lần hoặc đóng phí đều đặn theo tháng, quý hoặc năm). Những khoản phí này được đưa vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.

Ảnh: Internet

Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo quy định trong hợp đồng). Do đó, bảo hiểm nhân thọ còn được xem là giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho tất cả mọi người.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay như sau: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp.

Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm dành cho con người và tài sản. Người tham gia đóng phí một lần duy nhất. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm nếu có những rủi ro xảy ra gây tổn thất về cơ thể, vật chất, tai nạn con người. Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng.

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến hiện nay như sau: Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng không; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu; Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; Bảo hiểm nông nghiệp.

Phân loại bảo hiểm

Loại bảo hiểm	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm	Con người	Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự
Tính chất	- Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro - Tiết kiệm - Đầu tư sinh lời	Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro
Tính tích lũy	Có. Khi đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ được nhận lại phần tích lũy, gồm một phần phí đóng hàng năm và lãi suất/ lãi chia cùng các khoản thưởng (nếu có).	Không. Phí đóng không hoàn lại khi hợp đồng kết thúc.
Thời hạn hợp đồng	Từ 10 - 20 năm hoặc trọn đời	Thường là 1 năm và thực hiện tái tục qua các năm
Thời hạn đóng phí	Định kỳ đóng phí là tháng, quý, nửa tháng hoặc một năm	Đóng phí một lần duy nhất khi ký hợp đồng. Nếu được tái tục cho các năm sau đó thì tiếp tục đóng phí.
Yếu tố ảnh hưởng đến phí	- Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao) - Tình trạng sức khỏe (mức phí khi tham gia lúc còn khỏe mạnh sẽ tối ưu hơn) - Giới tính (mức phí bảo hiểm của nam giới thường cao hơn nữ) - Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao thì mức phí cao hơn)	- Xác suất rủi ro - Số tiền bảo hiểm - Quyền lợi bảo hiểm
Người tham gia được chi trả quyền lợi khi	- Sự kiện bảo hiểm xảy ra có quy định trong hợp đồng - Kết thúc hợp đồng	Chỉ chi trả khi có rủi ro xảy ra trong thời gian hiệu lực hợp đồng
Người thụ hưởng	- Người mua bảo hiểm - Người được bảo hiểm - Hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng	Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố

Người dân nên tham gia loại bảo hiểm nào tối ưu nhất?

Có thể thấy, mỗi loại hình bảo hiểm đều có những ưu điểm riêng. Do đó, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính, bạn hãy chọn tham gia sản phẩm bảo hiểm phù hợp cho mình.

Cùng với xu hướng hiện đại hóa của xã hội, nhiều người lựa chọn hình thức bảo hiểm nhân thọ như giải pháp tài chính mang đến nhiều quyền lợi cho chính mình và người thân. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được thiết kế ngày càng đa dạng, vừa có yếu tố bảo vệ, vừa tích lũy đầu tư, phù hợp với đại đa số nhu cầu của khách hàng.