Việc chuyển đổi số trong hoạt động tài chính không còn dừng ở mục tiêu số hóa quy trình thanh toán, mà đang hướng đến giải quyết một bài toán lớn hơn là quản trị dòng tiền và kiểm soát chi tiêu theo thời gian thực. Khi quy mô hoạt động mở rộng, số lượng giao dịch gia tăng, nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), vẫn phải đối mặt với tình trạng chi tiêu phân tán, quy trình quyết toán kéo dài và thiếu công cụ theo dõi ngân sách hiệu quả. Trong bối cảnh đó, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) vào quản trị tài chính được kỳ vọng sẽ góp phần nâng cao tính minh bạch, tối ưu vận hành và hỗ trợ doanh nghiệp chủ động hơn trong kiểm soát dòng tiền.
Hiểu được khó khăn đó của doanh nghiệp, ngày 5/8, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Công ty TNHH FINAN (FINAN) và Mastercard đã cho ra mắt dòng thẻ ghi nợ phi vật lý doanh nghiệp VPBiz FinanOne Mastercard. Sản phẩm được phát triển trên nền tảng công nghệ số, hướng tới hỗ trợ doanh nghiệp giải quyết những hạn chế trong quản lý chi tiêu, đồng thời kết hợp năng lực tài chính, nền tảng công nghệ và mạng lưới thanh toán toàn cầu của 3 đơn vị để hình thành phương thức quản trị tài chính hiện đại hơn.
Bài toán kiểm soát chi tiêu vẫn hiện hữu
Trong quá trình vận hành, doanh nghiệp thường xuyên phát sinh nhiều khoản chi cho quảng cáo trực tuyến, phần mềm, công tác, mua sắm vật tư và các chi phí thường xuyên khác. Tuy nhiên, tại không ít doanh nghiệp, quy trình thanh toán vẫn chủ yếu dựa trên việc nhân viên ứng tiền cá nhân trước, sau đó tập hợp hóa đơn để quyết toán với công ty.
Cách thức này không chỉ kéo dài thời gian kiểm soát chi phí mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro như thất lạc chứng từ, sai lệch số liệu, vượt ngân sách hoặc khó xác định trách nhiệm của từng bộ phận khi phát sinh chi tiêu. Đối với những doanh nghiệp đang mở rộng quy mô, việc thiếu công cụ quản trị chi tiêu theo thời gian thực có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng quản lý dòng tiền cũng như hiệu quả vận hành.
Theo ông Đào Gia Hưng, Giám đốc Khối Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ VPBank, doanh nghiệp hiện nay không chỉ cần một công cụ thanh toán thuận tiện mà còn cần một giải pháp giúp quản trị dòng tiền và chi tiêu hiệu quả ngay trước khi giao dịch phát sinh.
Ông Đào Gia Hưng cho biết, VPBiz FinanOne Mastercard được thiết kế dưới dạng thẻ ghi nợ doanh nghiệp phi vật lý, cho phép doanh nghiệp mở thẻ hoàn toàn trực tuyến và sử dụng ngay sau khi kích hoạt. Sau khi đăng ký mở thẻ trên nền tảng FinanOne và kích hoạt thông qua VPBank NEO Biz, doanh nghiệp có thể sử dụng ngay cho các giao dịch trực tuyến trong nước và quốc tế tại mạng lưới chấp nhận thanh toán của Mastercard.
Điểm đáng chú ý là từ một thẻ chính, doanh nghiệp có thể chủ động tạo nhiều thẻ phụ trực tuyến phục vụ từng mục đích chi tiêu như quảng cáo số, mua phần mềm, công tác, thanh toán dịch vụ hoặc vận hành dự án. Mỗi thẻ phụ đều có thể được thiết lập hạn mức, phân quyền người sử dụng, quy định thời gian hiệu lực cũng như khóa hoặc hủy bất cứ lúc nào.
Phiên thảo luận về tương lai ứng dụng AI của ngành tài chính - ngân hàng và giải pháp thông minh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
AI hỗ trợ doanh nghiệp quản trị tài chính theo thời gian thực
Không chỉ hướng đến số hóa hoạt động thanh toán, giải pháp mới được phát triển theo định hướng hình thành một nền tảng hỗ trợ doanh nghiệp quản trị toàn diện các hoạt động tài chính. Trong đó, AI được tích hợp để tự động hóa nhiều khâu xử lý dữ liệu, giúp doanh nghiệp theo dõi dòng tiền và kiểm soát chi tiêu ngay trong quá trình vận hành.
Theo ông Bùi Hải Nam, Nhà sáng lập kiêm Tổng giám đốc FINAN, ngay từ khi thành lập, doanh nghiệp này theo đuổi sứ mệnh giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ kinh doanh và phát triển thuận lợi hơn. Sau khi đồng hành cùng hơn 800.000 nhà bán thông qua nền tảng SoBanHang, FINAN nhận thấy khi hộ kinh doanh phát triển thành doanh nghiệp, nhu cầu không còn dừng ở bán hàng mà mở rộng sang quản trị dòng tiền, chi tiêu, công nợ, chứng từ và tuân thủ.
Từ thực tế đó, FinanOne được xây dựng với định hướng trở thành nền tảng điều hành toàn diện, kết nối ngân hàng, thanh toán, bán hàng và báo cáo trên cùng một luồng dữ liệu, đồng thời ứng dụng AI để tự động hóa các công việc tài chính.
Theo ông Bùi Hải Nam, FinanOne không chỉ là một phần mềm kế toán mà được phát triển theo mô hình Financial OS (hệ điều hành tài chính). Hệ thống có khả năng tự động ghi nhận dữ liệu giao dịch từ thẻ ảo, phân tích hóa đơn, chứng từ và dự báo dòng tiền theo thời gian thực, giúp doanh nghiệp sớm nhận diện nguy cơ thiếu hụt dòng tiền trong khi vẫn giữ quyền chủ động phê duyệt.
Ông Bùi Hải Nam cho biết thêm, FinanOne được xây dựng trên nền tảng AI-native, hỗ trợ trợ lý AI hỏi đáp các vấn đề tài chính, tự động đối soát giao dịch và liên kết trực tiếp với luồng thanh toán qua thẻ, thay cho việc nhập liệu thủ công như trước đây.
Cũng theo đại diện FINAN, việc hợp tác với VPBank và Mastercard để ra mắt FinanOne, tích hợp công nghệ Business Payment Controls, hướng tới giúp doanh nghiệp có thể phân quyền chi tiêu theo từng nhân sự, phòng ban hoặc dự án nhưng vẫn kiểm soát được hạn mức và giao dịch theo thời gian thực. Qua đó, doanh nghiệp vừa và nhỏ có thêm công cụ để vận hành minh bạch, tăng cường tuân thủ và phát triển mà không phải đánh đổi giữa tốc độ và khả năng kiểm soát rủi ro.
Theo đại diện Mastercard, trên thế giới, thẻ phi vật lý đang trở thành xu hướng mới trong thanh toán doanh nghiệp nhờ khả năng phát hành tức thời, tính bảo mật cao và khả năng quản trị chi tiêu linh hoạt. Thẻ không chỉ còn là phương tiện thanh toán mà ngày càng được sử dụng như một công cụ giúp doanh nghiệp kiểm soát ngân sách theo thời gian thực.
