Ngân hàng tăng tốc số hóa, doanh nghiệp tiếp cận vốn nhanh

Bước vào cao điểm sản xuất, kinh doanh cuối năm, thị trường vốn ngân hàng đang nóng lên từng ngày. Nhu cầu nhập hàng, dự trữ nguyên vật liệu, thanh toán công nợ và tăng tốc đơn hàng Tết khiến doanh nghiệp cần vốn nhanh hơn, linh hoạt hơn và ít “độ trễ” hơn.

Anh Nguyễn Văn Tiệp, chủ một chuỗi cửa hàng tiện lợi tại Hà Nội, cho biết, hằng năm, trước Tết Nguyên đán khoảng 1 - 2 tháng, doanh nghiệp đã phải xây dựng kế hoạch nhập hàng phục vụ cao điểm tiêu dùng. Đây cũng là giai đoạn nhu cầu vốn tăng mạnh, bởi lượng hàng hóa lớn, chu kỳ quay vòng ngắn, trong khi chi phí thanh toán cho nhà cung cấp dồn dập, tạo áp lực không nhỏ lên dòng tiền.

“Chúng tôi đặc biệt mong chờ dòng vốn từ ngân hàng để kịp thời bổ sung nguồn lực, chủ động nhập hàng, giữ nhịp kinh doanh trong mùa cao điểm cuối năm”, anh Tiệp bày tỏ.

Hiểu được mong muốn của các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, thay vì chờ doanh nghiệp “gõ cửa”, nhiều nhà băng chủ động thiết kế sản phẩm, kết nối nền tảng số và rút ngắn quy trình để dòng vốn đến nhanh hơn, đúng lúc hơn.

Một trong những minh chứng rõ nét cho xu hướng này là việc Sacombank và MISA chính thức hợp tác đưa giải pháp tài chính của ngân hàng lên nền tảng MISA Lending. Sự kết nối này được xem là bước đi mang tính chiến lược nhằm tháo gỡ “nút thắt” về vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), nhóm đang chịu áp lực lớn nhất trong mùa kinh doanh cao điểm.

Đại diện Sacombank cho biết, trong bối cảnh doanh nghiệp đẩy mạnh số hóa và tối ưu nguồn lực để mở rộng hoạt động, nhu cầu tiếp cận vốn nhanh, linh hoạt ngày càng trở nên thiết yếu. Tuy nhiên, trên thực tế, không ít doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn do quy trình xử lý hồ sơ phức tạp, mất nhiều thời gian và chi phí cơ hội. Việc Sacombank phối hợp cùng MISA triển khai giải pháp tài chính trên nền tảng MISA Lending cho phép kết nối dữ liệu trực tiếp từ doanh nghiệp đến ngân hàng, qua đó đơn giản hóa toàn bộ quy trình tiếp cận vốn.

Điểm nổi bật của mô hình này là quy trình được số hóa toàn diện, giúp rút ngắn tới 70% thời gian xử lý hồ sơ. Doanh nghiệp có thể chủ động lựa chọn hình thức vay phù hợp, theo dõi tiến độ xử lý và nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn khi cần nhập hàng hoặc thanh toán cho đối tác. Trong mùa Tết, khi mỗi ngày chậm trễ đều có thể đồng nghĩa với việc lỡ đơn hàng hoặc mất thị phần, yếu tố tốc độ trở thành lợi thế cạnh tranh thực sự.

Đáng chú ý, trên nền tảng MISA Lending, ngân hàng này hiện cung cấp hai hình thức cấp vốn cho SMEs gồm gói vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh và thẻ tín dụng doanh nghiệp, với tổng hạn mức tín dụng lên đến 5 tỷ đồng, trong đó hạn mức tín chấp lên đến 1 tỷ đồng. Với gói vay bổ sung vốn, doanh nghiệp chỉ trả lãi theo dư nợ giảm dần, được miễn phí rút vốn và tất toán linh hoạt không mất phí. Trong khi đó, thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép miễn lãi đến 55 ngày, giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền ngắn hạn và tối ưu chi phí vốn.

Dòng vốn vào cao điểm Tết

Ở quy mô toàn thị trường, những tháng cuối năm đang chứng kiến nhịp độ giải ngân sôi động hơn hẳn khi các ngân hàng bước vào giai đoạn tăng tốc hoàn thành kế hoạch tín dụng cả năm. Dòng vốn được “bơm” mạnh vào nền kinh tế, tập trung vào các lĩnh vực sản xuất, hạ tầng, tiêu dùng và đặc biệt là doanh nghiệp SMEs.

Một số ngân hàng triển khai chương trình ưu đãi lãi suất, hoàn phí, kết hợp ngân hàng số và thẻ thanh toán nhằm giữ chân khách hàng và mở rộng hệ sinh thái tài chính. Có ngân hàng tập trung giải pháp cho nhóm tiểu thương, hỗ trợ thanh toán và quản lý dòng tiền gắn với mở rộng tín dụng theo nhu cầu thực tế.

Song song với đó, nhu cầu vay tiêu dùng và sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ cũng được quan tâm. Một số gói vay quy mô hàng chục nghìn tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân được triển khai từ nay đến hết năm, nhằm kích cầu tiêu dùng và hỗ trợ đời sống, gián tiếp tạo đầu ra cho sản xuất.

Theo bà Hà Thu Giang, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước), đến ngày 27/11/2025, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đã đạt trên 18,2 triệu tỷ đồng, tăng 16,56% so với cuối năm 2024. Con số này phản ánh rõ nhịp tăng tốc của dòng vốn trong những tháng cuối năm, khi quý IV theo quy luật luôn là thời điểm nhu cầu vốn của nền kinh tế đạt đỉnh.

Tăng trưởng tín dụng có nhiều tích cực, tuy nhiên, đi cùng với cơ hội là những cảnh báo về rủi ro. TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế nhận định, áp lực tăng trưởng tín dụng cao đặt các ngân hàng trước bài toán khó vừa phải giành thị phần, vừa phải đảm bảo an toàn hệ thống.

Theo ông Hiếu, việc nới lỏng quy trình hay tung ra các gói ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng SMEs và doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu là cần thiết, nhưng nếu thiếu kiểm soát có thể làm gia tăng rủi ro nợ xấu. Bên cạnh đó, cuối năm cũng là thời điểm lãi suất huy động có xu hướng nhích lên do cạnh tranh thanh khoản giữa các nhà băng, tạo áp lực lên chi phí vốn và biên lợi nhuận.

Ở chiều ngược lại, ông cho rằng đây cũng là “thời điểm vàng” để doanh nghiệp thương lượng các điều kiện vay vốn tốt hơn. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần tỉnh táo cân nhắc chi phí vốn và khả năng biến động lãi suất theo thị trường. Về phía ngân hàng, thách thức lớn nhất là đẩy vốn ra thị trường một cách có chọn lọc, ưu tiên các khoản vay hiệu quả, có tài sản đảm bảo tốt và tránh làm suy yếu thanh khoản trong ngắn hạn.

Có thể thấy, mùa giải ngân cuối năm 2025 đang cho thấy sự thay đổi rõ rệt về chất lượng và tốc độ tiếp cận vốn. Khi số hóa giúp rút ngắn tới 70% thời gian xử lý hồ sơ, doanh nghiệp không chỉ tiếp cận vốn nhanh hơn mà còn chủ động hơn trong mọi quyết định kinh doanh. Cuộc chạy đua giải ngân vì thế không chỉ là cuộc đua về quy mô tín dụng, mà là cuộc đua về khả năng đồng hành thực chất cùng doanh nghiệp trong giai đoạn cao điểm nhất của năm.

Trong năm 2025, chính sách tiền tệ được Ngân hàng Nhà nước điều hành chủ động, linh hoạt, ưu tiên hỗ trợ tăng trưởng gắn với kiểm soát lạm phát và ổn định vĩ mô. Hiện lãi suất cho vay bình quân các khoản vay mới giảm còn 6,88%/năm, lãi suất tiền gửi bình quân khoảng 4,22%/năm.